Question
Est-il acceptable pour un chrétien d'emprunter pour acheter sa sa maison ?
Réponse
Un crédit est un accord juridique par lequel une personne emprunte de l'argent pour acheter un bien (comme une maison) et rembourse l'argent avec des intérêts. La plupart des logements sont obtenus grâce à des prêts, car le prix d'achat de la plupart des maisons habitables dépasse largement les moyens financiers de la plupart des acheteurs. Les personnes qui souhaitent devenir propriétaires plutôt que locataires sont donc confrontées à un dilemme : acheter une cabane avec leur argent liquide ou contracter un prêt immobilier pour acheter une maison plus belle qu'elles peuvent raisonnablement s'offrir. Mais un prêt signifie que l'acheteur sera endetté auprès de la société de crédit pendant trente ans, généralement en payant des intérêts et des impôts sur un bien qui se déprécie. S'agit-il d'une utilisation judicieuse de l'argent que Dieu nous a confié ? Un chrétien a-t-il tort d'acheter une maison via ce moyen ?
Dieu confie à son peuple des ressources afin qu'il puisse prêter à ceux qui sont dans le besoin et donner généreusement (Psaume 15:5 ; 37:21 ; Matthieu 5:42). Lorsque nous sommes fidèles à ces ressources, il nous en confie souvent davantage (Luc 16:10). Cependant, lorsque toutes nos ressources sont liées aux taux d'intérêt et au remboursement des dettes, il ne nous reste plus grand-chose à investir dans le royaume de Dieu.
Romains 13:7-8 nous donne un autre indice de l'idéal de Dieu : "Rendez à chacun ce qui lui est dû: l'impôt à qui vous devez l'impôt, la taxe à qui vous devez la taxe, le respect à qui vous devez le respect, l'honneur à qui vous devez l'honneur. Ne devez rien à personne, si ce n'est de vous aimer les uns les autres, car celui qui aime les autres a accompli la loi". En tant qu'intendants fidèles de tout ce que Dieu nous a donné, nous devrions souhaiter que nos choix financiers nous amènent à vivre le moins possible endettés.
Certaines personnes considèrent qu'elles n'ont pas de dettes alors que le paiement de leur maison est leur seule dette en cours. Ils paient comptant les voitures d'occasion et remboursent leurs cartes de crédit tous les mois, de sorte qu'il n'y a jamais de frais ou d'intérêts à payer. Lorsqu'ils ont acheté une maison avec un prêt qui est bien en deçà de leurs moyens, ils mènent toujours une vie responsable de gérance. Comme ils devraient de toute façon payer un loyer, le paiement d'une maison est en fait un investissement plus judicieux. Ils sont propriétaires de leur maison.
Cependant, de nombreuses personnes ne font pas leurs devoirs financiers avant de parler à un agent immobilier et se laissent convaincre de contracter un prêt pour une maison dont le coût est supérieur à ce qu'elles peuvent facilement se permettre. Ce n'est pas parce qu'une personne peut "prétendre" à un certain montant qu'elle doit s'enfermer dans des paiements trop élevés. Un acheteur avisé envisage toutes les options qui s'offrent à lui dans la prière, se demande si une maison plus petite et moins chère ne serait pas tout aussi utile, et il veille à planifier les paiements en fonction de son salaire, en se laissant une marge de manœuvre pour les urgences imprévisibles.
L'une des erreurs que les gens commettent souvent lorsqu'ils contractent un prêt est de supposer que leur mode de vie et leurs revenus resteront les mêmes que le jour de la signature du contrat. Jacques 4:14-15 dit : "Vous ne savez même pas ce qui arrivera demain. Quelle est votre vie ? Vous êtes un brouillard qui apparaît pour un peu de temps et qui disparaît ensuite. Vous devriez plutôt dire : 'Si le Seigneur le veut, nous vivrons et nous ferons ceci ou cela'". Il est dangereux de s'enfermer dans des dettes qui dépendent de notre emploi et de notre situation financière. Les gens tombent malades, les emplois disparaissent, les licenciements, les cancers et les bébés inattendus peuvent tous affecter le niveau de revenu, créer un stress important et même conduire à un défaut de paiement.
Dans le cas d'une personne qui hypothèque le logement qu'elle possède en propre, les raisons de le faire devraient être inévitables. Certaines personnes passent des années à rembourser leur maison, mais une fois qu'elles n'ont plus de dettes, elles retombent immédiatement dans le statut de débiteur en réhypothéquant cette maison et en utilisant l'argent pour quelque chose de passager ou qui se déprécie. Si une crise financière, telle qu'une urgence médicale, nécessite une dépense importante, l'hypothèque de la maison peut être la seule option. Mais, en fonction des lois en vigueur dans la région, une famille peut se retrouver sans abri si elle ne peut pas rembourser l'hypothèque.
De nombreux facteurs, tant financiers que spirituels, doivent être pris en compte. Il n'est pas sage de se précipiter pour contracter un prêt parce que nous ne sommes pas disposés à attendre le moment où le Seigneur nous fournira la maison qu'il veut pour nous (Psaume 145:14-19). Il est tentant de vouloir ce que nos amis ont, de manger plus que nous ne pouvons mâcher (Jacques 4:3) ou de poursuivre nos rêves à notre manière plutôt que de faire confiance au Seigneur pour qu'il nous fournisse ce dont nous avons besoin (Psaume 37:4). Dans ces cas-là, il serait erroné de trop emprunter et d'endetter nos finances pour les trente prochaines années. Dieu peut avoir d'autres projets pour notre vie que l'endettement empêcherait de réaliser. Cependant, si le Seigneur nous a offert une excellente opportunité qui est tout à fait dans nos moyens et qui n'entravera pas notre capacité à faire face aux changements de la vie ou à donner fidèlement à son œuvre, alors un prêt peut être le meilleur moyen d'assurer la stabilité de nos familles.
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