Pertanyaan
Haruskah seorang Kristen menggadaikan (hipotek) rumah?
Jawaban
Hipotek adalah perjanjian hukum di mana seseorang meminjam uang untuk membeli properti (seperti rumah) dan membayar kembali uang tersebut dengan bunga. Sebagian besar rumah di Amerika diperoleh melalui hipotek, karena harga pembelian sebagian besar rumah yang layak huni jauh di luar kemampuan keuangan sebagian besar pembeli rumah. Jadi, orang yang ingin memiliki rumah daripada menyewa dihadapkan pada dilema: membeli gubuk dengan uang tunai atau mengambil hipotek untuk membeli rumah yang lebih bagus yang dapat mereka beli. Namun, hipotek berarti pembeli rumah akan berhutang kepada perusahaan pinjaman selama tiga puluh tahun, biasanya, membayar bunga dan pajak atas properti yang terdepresiasi. Apakah ini merupakan penggunaan yang bijaksana atas uang yang Tuhan percayakan kepada kita? Apakah salah jika seorang Kristen membeli rumah dengan hipotek?
Tuhan mempercayakan sumber daya kepada umat-Nya agar mereka dapat meminjamkan kepada mereka yang membutuhkan dan memberi dengan murah hati (Mazmur 15:5; 37:21; Matius 5:42). Ketika kita setia dengan sumber daya tersebut, Dia sering kali mempercayakan lebih banyak lagi kepada kita (Lukas 16:10). Namun, ketika semua sumber daya kita terikat dengan suku bunga dan pembayaran utang, hanya sedikit yang tersisa untuk diinvestasikan di dalam kerajaan Allah.
Roma 13:7-8 memberi kita petunjuk lain mengenai cita-cita Tuhan: "Bayarlah kepada semua orang apa yang harus kamu bayar: pajak kepada orang yang berhak menerima pajak, cukai kepada orang yang berhak menerima cukai; rasa takut kepada orang yang berhak menerima rasa takut dan hormat kepada orang yang berhak menerima hormat. Janganlah kamu berhutang apa-apa kepada siapapun juga, tetapi hendaklah kamu saling mengasihi. Sebab barangsiapa mengasihi sesamanya manusia, ia sudah memenuhi hukum Taurat" (penekanan ditambahkan). Alkitab versi King James mengatakannya seperti ini: "Janganlah kamu berhutang sesuatu kepada siapa pun, melainkan hendaklah kamu saling mengasihi." Sebagai penatalayan yang setia atas semua yang telah Tuhan berikan kepada kita, kita harus berkeinginan agar pilihan-pilihan keuangan kita mendorong kita untuk hidup sebisa mungkin bebas dari utang.
Beberapa orang menganggap diri mereka hidup bebas dari utang ketika pembayaran rumah adalah satu-satunya utang mereka. Mereka membayar tunai untuk mobil bekas dan melunasi kartu kredit mereka setiap bulan sehingga tidak pernah ada biaya atau bunga. Ketika mereka telah membeli rumah dengan cicilan yang sesuai dengan kemampuan mereka, mereka masih menjalani kehidupan yang bertanggung jawab. Karena jika tidak demikian, mereka tetap harus membayar uang sewa rumah, jadi pembayaran rumah sebenarnya merupakan investasi yang lebih bijak. Mereka memiliki rumah dan bukannya rumah yang memiliki mereka.
Namun, banyak orang yang tidak melakukan pekerjaan rumah keuangan mereka terlebih dahulu sebelum berbicara dengan agen real estat dan terbujuk untuk mengambil hipotek pada rumah yang harganya lebih mahal daripada yang dapat mereka beli dengan mudah. Hanya karena seseorang mungkin "memenuhi syarat" untuk jumlah tertentu, bukan berarti dia harus mengunci dirinya dalam pembayaran yang tinggi. Pembeli rumah yang bijak akan mempertimbangkan semua pilihan mereka dengan penuh doa. Mereka bertanya pada diri sendiri apakah rumah yang lebih kecil dan lebih murah akan sama bermanfaatnya. Dan mereka berhati-hati dalam merencanakan pembayaran di sekitar satu kali gaji, menyisakan ruang untuk keadaan darurat yang tak terduga.
Salah satu kesalahan yang sering dilakukan orang dalam mengambil KPR adalah berasumsi bahwa gaya hidup dan pendapatan mereka akan tetap sama seperti pada hari pembelian. Yakobus 4:14-15 mengatakan, "sedang kamu tidak tahu apa yang akan terjadi besok. Apakah arti hidupmu? Hidupmu itu sama seperti uap yang sebentar saja kelihatan lalu lenyap. Sebenarnya kamu harus berkata: 'Jika Tuhan menghendakinya, kami akan hidup dan berbuat ini dan itu.'" Adalah berbahaya untuk mengunci diri kita sendiri dalam pembayaran utang yang bergantung pada pekerjaan dan status keuangan kita yang selalu sama. Orang-orang jatuh sakit. Pekerjaan ditutup. PHK, kanker, dan kelahiran bayi yang tak terduga, semuanya dapat mempengaruhi tingkat pendapatan, menimbulkan stres berat, dan bahkan berujung pada penyitaan rumah.
Dalam kasus seseorang yang menggadaikan rumah yang dimilikinya, alasan untuk melakukan hal tersebut seharusnya hanya jika tidak ada pilihan lain. Beberapa orang menghabiskan waktu bertahun-tahun untuk melunasi rumah mereka, tetapi begitu mereka bebas dari utang, mereka langsung kembali menjadi debitur dengan menggadaikan kembali rumah tersebut dan menggunakan uang tunai untuk sesuatu yang bersifat sementara atau terdepresiasi. Jika krisis keuangan seperti keadaan darurat medis membutuhkan biaya besar, maka menggadaikan rumah bisa menjadi satu-satunya pilihan. Namun, tergantung pada hukum di daerah tersebut, sebuah keluarga bisa saja menjadi tunawisma saat mereka tidak dapat melunasi hipotek kedua.
Ada banyak faktor, baik finansial maupun rohani, yang perlu dipertimbangkan sebelum menggadaikan rumah. Tidaklah bijaksana untuk terburu-buru mengambil hipotek karena kita tidak mau menunggu waktu Tuhan untuk menyediakan rumah yang Dia inginkan untuk kita (Mazmur 145:14-19). Kita tergoda untuk menginginkan apa yang teman-teman kita miliki sehingga kita menggigit lebih banyak daripada yang dapat kita kunyah (Yakobus 4:3). Atau mengejar impian kita dengan cara kita sendiri dan bukannya mempercayai Tuhan untuk mencukupkan dengan cara-Nya (Mazmur 37:4). Dalam kasus-kasus tersebut, adalah salah untuk menggadaikan rumah dan menempatkan utang atas keuangan kita selama tiga puluh tahun ke depan. Tuhan mungkin memiliki rencana lain untuk hidup kita yang tidak dapat dihalangi oleh utang. Namun, jika Tuhan telah menyediakan kesempatan yang sangat baik yang sesuai dengan kemampuan kita, dan tidak akan menghalangi kemampuan kita untuk menghadapi perubahan hidup atau memberi dengan setia pada pekerjaan-Nya, maka hipotek mungkin merupakan cara terbaik untuk memberikan stabilitas bagi keluarga kita.
English
Haruskah seorang Kristen menggadaikan (hipotek) rumah?
